Calculadora de Tarjeta de Crédito 2026
Descubre cuánto tiempo tardarás en pagar tu tarjeta y cuánto perderás en intereses. Compara qué pasa si pagas el mínimo, un pago fijo o el doble del mínimo.
Cómo funcionan los intereses de las tarjetas de crédito
Cuando no pagas el total de tu estado de cuenta, el banco cobra intereses sobre el saldo promedio diario. La tasa que ves en tu estado de cuenta es la tasa anual ordinaria. Para calcular el interés mensual, se divide entre 12.
El problema: los intereses se cobran sobre el saldo que ya incluye intereses anteriores. Es decir, pagas intereses sobre intereses. Por eso las deudas de tarjeta crecen tan rápido.
La trampa del pago mínimo
El pago mínimo está diseñado para que pagues la menor cantidad posible, lo cual maximiza los intereses que cobra el banco. Típicamente es el 1.5% a 5% de tu saldo (mínimo ~$200 MXN).
Ejemplo: una deuda de $50,000 al 45% anual pagando solo el mínimo puede tardar más de 15 años en liquidarse, y habrás pagado más del doble en intereses.
El CAT en tarjetas de crédito
El CAT (Costo Anual Total) de una tarjeta incluye la tasa de interés más la anualidad y otros costos. En México, el CAT de tarjetas puede ir del 30% al 120% o más. La Condusef publica comparativos periódicamente.
Estrategias para salir de la deuda
- Paga más del mínimo: cada peso extra que pagues reduce el capital y por ende los intereses futuros
- Método avalancha: paga primero la tarjeta con la tasa más alta
- Método bola de nieve: paga primero la deuda más pequeña (motivación psicológica)
- Transferencia de saldo: algunos bancos ofrecen promoción de 0% intereses por meses al transferir tu saldo
- Consolidación: un préstamo personal con tasa menor para pagar la tarjeta
- Deja de usar la tarjeta: no sumes más deuda mientras estás pagando
¿Tus finanzas están desordenadas?
Regístrate en heru y empieza por poner en orden tus impuestos. El primer paso hacia la salud financiera.
Regístrate en heruPreguntas frecuentes
¿Qué pasa si solo pago el mínimo? No generas cargos por mora, pero tu deuda apenas baja porque la mayor parte del pago se va a intereses. Puedes tardar años (o décadas) en liquidar.
¿Me conviene pedir un préstamo para pagar la tarjeta? Si la tasa del préstamo es significativamente menor que la de tu tarjeta (por ejemplo, 25% vs. 50%), sí puede convenirte. Pero solo funciona si dejas de usar la tarjeta después.
¿Cuánto afecta mi Buró tener deuda en tarjeta? Lo que más afecta es el porcentaje de utilización (deuda / límite). Tener más del 30% de tu límite utilizado baja tu score. Pagar puntual siempre lo mejora.
¿Qué es la tasa moratoria? Es una tasa adicional que se cobra cuando te atrasas en tus pagos. Puede ser de 30% a 50% adicional sobre la tasa ordinaria. Nunca te atrases si puedes evitarlo.